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高利贷给中小企业带来哪些影响

　　高利贷给中小企业带来哪些影响

　　一、高利贷盛行的原因

　　第一，中小企业融资难。中小企业融资难题一向难以解决，正规银行考虑到风险和效益问题，很难向中小企业打开放贷大门。而2008年金融危机后，我国考虑到中小企业的生存问题，开始试行小额贷款公司。但小额贷款公司存在着一些先天的不足。一是只存不贷，小贷公司的资金量受到限制;二是小贷公司目前的审批仍有门槛，小贷公司数量仍无法满足中小企业的贷款。

　　第二，老百姓投资渠道较窄，高利贷收入具有吸引力。中国的储蓄率一直居高不下，但由于银行利率不高，而我国适合老百姓投资的渠道较少，因此，许多老百姓希望能用闲置的资金赚到更多的钱。而高利贷在浙江、福建等地已经运作了很长时间，高利贷的还贷有其民间保障手段。

　　第三，一些中小企业认为未来房地产等产业溢价可以覆盖高利贷利息，并且有盈利。借高利贷的企业，尤其是房地产企业，认为投资房地产，将来政府放宽财政和货币政策，房产溢价将能补偿高利贷的利息，并获得盈利。

　　二、控制高利贷风险给中小企业带来的危害

　　目前由于企业用工成本升高，加上高利贷的压力，中小企业的资金成本也在不断上升，更由于国际市场对中国产品的反倾销，反补贴等贸易保护主义盛行的背景下，有些中小企业即使借了钱，盈利能力也不理想，导致有些中小企业无法生存和发展，有些地方已经发生了无法归还高利贷的企业或倒闭或出逃等事件，造成了社会不安定现象。而一旦高利贷资金链发生问题，首当其冲的就是中小企业，其次，可能也会危害到正常的金融系统，还会引起社会问题。因此，政府应关注高利贷风险，并出台相关措施控制高利贷风险。

　　(一)研究用法律法规引导和规范民间借贷，将民间借贷纳入正常监管范畴。

　　建议梳理相关法律，对于民间借贷的法律空白点进行立法或法律修订，用法律来引导、调整和规范，保护合法的、正常的民间借贷，打击高利贷行为。目前高利贷盛行与司法制度尚未完善有很大关系，尤其我国目前现在对农村高利贷的现状目前还缺乏有效的监管手段，今后应将民间借贷纳入监管范畴，尽快制定管理民间借贷业务的规定，以法律形式规范民间借贷活动，保护民间借贷双方的合法权益，净化民间资本市场。

　　(二)放宽小额贷款公司审批门槛，让更多民间资本纳入正规的渠道。小额贷款公司目前在准入上仍然有很多的限制，而小额贷款公司的利率最高可以高于银行贷款利率的四倍。实际上也满足了资金市场的多元化的需求。但小额贷款公司的运作目前能够纳入正规的监管渠道，和非正规的民间高利贷相比，易于纳入国家管理。而且，应该允许小额贷款公司适当吸纳社会存款，以解决小额贷款公司的放贷资金来源。

　　(三)禁止公务员和事业单位公职人员发放高利贷行为。根据一些调查表明，一些城市，尤其一些中小城市的公务员和事业单位公职人员都在放贷。有些地方不少公务员套取银行低息贷款资金，高息存放在投资或担保公司，然后由担保公司以更高的利息放贷出去，或者干脆贷给熟人。目前，越是一些金融业不发达的中小城市，一般小企业和个体户从银行贷款越难，公务员则由于政府背景，贷款相对容易得多。对于公务员套取银行资金转贷牟利应该严格按照刑法转贷罪论处。而对于自有资金贷款，应该予以教育，出台相关政府规章，禁止高利贷牟利。对于高利贷者超出金融机构利率的，获得的利息收入应该要纳税。